비상금, 얼마나 모아야 충분할까

비상금을 모아야 한다는 건 다들 압니다. 문제는 “얼마나”라는 질문 앞에서 다들 멈춘다는 겁니다. 정답은 하나가 아니라, 본인 상황에 맞는 기준을 찾는 것입니다.

정규직은 생활비 3개월치, 프리랜서·자영업자는 6개월치. 소득이 불안정할수록 비상금은 두 배로 두꺼워야 합니다.

3~6개월, 범위가 넓은 이유

비상금 목표액에 정답이 하나가 아닌 이유는 간단합니다. 직업의 안정성에 따라 필요한 금액이 달라지기 때문입니다. 소득이 꾸준한 정규직이라면 3개월치로도 충분할 수 있지만, 소득이 들쭉날쭉한 프리랜서나 자영업자라면 6개월 이상을 목표로 잡는 편이 안전합니다.

계산하는 순서

1. 월세, 통신비, 보험료 등 고정지출을 더합니다
2. 식비, 교통비 등 평균적인 변동지출을 더합니다
3. 본인 상황에 맞는 개월 수(3~6개월)를 곱합니다

이렇게 나온 숫자가 바로 목표 비상금입니다.

어디에 보관해야 하나

비상금에서 중요한 건 수익률이 아니라 ‘필요할 때 바로 꺼낼 수 있느냐’입니다. 적금처럼 중도해지하면 손해가 큰 상품보다, 파킹통장처럼 자유입출금이 되는 상품에 넣어두는 것이 일반적입니다.

한 번에 모으려 하지 마세요

목표액을 한 번에 모으겠다는 생각은 버리세요. 월급날 자동이체로 매달 조금씩 채워나가는 쪽이 훨씬 현실적입니다. 펀드나 ETF 같은 투자는 비상금이 어느 정도 쌓인 다음에 검토해도 늦지 않습니다.