ISA(개인종합자산관리계좌)란
핵심 요약
ISA는 예금, 펀드, ETF를 한 계좌에서 굴리며 세금 혜택까지 받는 통합 계좌입니다. 유형별 차이와 의무가입기간을 정리했습니다.
예금, 펀드, ETF를 따로따로 굴리며 세금까지 각각 신경 쓰고 계신가요? ISA(Individual Savings Account, 개인종합자산관리계좌)는 이 여러 금융상품을 하나의 계좌 안에 몰아넣고 운용하면서, 발생한 수익에 세제 혜택까지 챙길 수 있는 통합 계좌입니다.
세 가지 유형
- 일반형: 소득 조건 없이 누구나 가입 가능
- 서민형: 총급여 5천만 원 이하 등 요건을 채우면 비과세 한도가 더 큼
- 농어민형: 농어민 대상, 서민형과 비슷한 우대 한도 적용
유형마다 비과세 한도와 세율 우대 폭이 다르니, 본인 소득 조건에 맞는 유형으로 가입하는 것이 유리합니다.
의무가입기간이 있다
ISA에는 보통 3년의 의무가입기간이 걸려 있고, 이 기간을 채워야 비과세·저율과세 혜택을 온전히 받을 수 있습니다. 중도해지하면 그동안의 수익이 일반 과세로 전환될 수 있으니, 단기간에 쓸 자금은 애초에 ISA에 넣지 않는 것이 좋습니다.
계좌 하나로 분산투자가 가능하다
예전에는 예금은 은행, 펀드는 증권사, 이런 식으로 따로 가입해야 했지만, ISA는 한 계좌 안에 여러 상품을 담아 관리할 수 있어 세금 신고와 자산 관리가 훨씬 단순해집니다.