DSR (총부채원리금상환비율)이란
핵심 요약
DSR은 연소득 대비 모든 대출의 원금과 이자를 합친 상환액 비율입니다. 신용대출 한도를 결정하는 핵심 지표를 쉽게 설명합니다.
대출 한도를 실제로 결정하는 건 신용점수가 아니라 이 숫자, DSR입니다. DSR(Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율)은 1년 동안 갚아야 할 모든 대출의 원금과 이자를 합친 금액이 연소득에서 차지하는 비율입니다. 계산은 생각보다 단순합니다 — 연소득 5,000만 원인 사람이 1년에 원리금 2,000만 원을 갚아야 한다면, DSR은 정확히 40%입니다.
이 숫자 하나가 대출 한도를 가릅니다
은행은 이 비율이 일정 선(대출 종류·규제 시기에 따라 다름)을 넘는 순간, 소득 대비 빚이 과도하다고 판단해 대출 승인을 거절하거나 한도를 확 줄여버립니다. 신용대출이든 주택담보대출이든 마찬가지입니다. DSR은 참고용 지표가 아니라 새 대출이 나오느냐 마느냐를 가르는 실질적인 문입니다.
DTI와 헷갈리면 곤란합니다
이름도 비슷하고 약자도 한 글자 차이라 자주 헷갈립니다. 하지만 계산 범위가 다릅니다. DSR은 모든 대출의 원금+이자를 몽땅 합산하는 반면, DTI(총부채상환비율)는 주택담보대출 원리금에 기타 대출의 이자만 더합니다. 한마디로 DSR이 훨씬 깐깐한 지표입니다. 자세한 비교는 DTI란 문서에서 확인하세요.
한도를 늘리고 싶다면
여기서 많은 사람이 놓치는 부분이 있습니다. 마이너스통장, 카드론, 자동차할부처럼 “이 정도는 별거 아니겠지” 싶은 대출도 전부 DSR 계산에 들어갑니다. 새 대출을 신청하기 전에 이런 자잘한 기존 대출부터 정리해두면, DSR이 내려가면서 원하는 한도에 한 걸음 더 가까워집니다.