원리금균등상환 vs 원금균등상환, 초반 부담이 다르다

대출을 신청할 때 은행에서 “상환 방식을 선택하세요”라고 물으면 대부분 무슨 차이인지 모른 채 대충 고르게 됩니다. 하지만 이 선택이 매달 상환액과 전체 이자 총액을 꽤 크게 바꿔놓습니다.

원금균등상환은 초반 부담이 크지만, 전체 대출기간의 총이자는 원리금균등상환보다 적습니다.

두 방식의 근본적인 차이

원리금균등상환과 원금균등상환의 차이는 “매달 내는 금액이 똑같은가, 아니면 매달 내는 원금이 똑같은가”입니다. 원리금균등은 매달 상환액이 일정해서 예산 관리가 쉽고, 원금균등은 초반 부담이 크지만 시간이 지날수록 상환액이 줄어듭니다.

총이자는 원금균등상환이 더 적다

원금균등상환은 초반부터 원금을 빠르게 갚아나가기 때문에, 이자가 붙는 잔여 원금이 더 빨리 줄어듭니다. 그 결과 전체 대출기간 동안 내는 총이자는 원리금균등상환보다 적은 것이 일반적입니다.

그래도 원리금균등을 선택하는 이유

초반 상환 여력이 크지 않다면, 총이자가 조금 더 많더라도 매달 부담이 일정한 원리금균등상환이 현실적인 선택일 수 있습니다. 특히 거치기간 없이 바로 원금 상환이 시작되는 대출이라면 초반 부담 차이가 크게 체감됩니다.

정리

대출 상담 시 두 방식의 상환 스케줄표를 모두 요청해서, 초반 몇 년의 상환액과 전체 총이자를 직접 비교해보고 결정하는 것이 가장 확실합니다.

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