대환대출로 이자 줄이기, 이것부터 계산하세요

기존 대출보다 낮은 금리 광고를 보면 바로 갈아타고 싶어지지만, 대환대출은 단순히 금리 차이만 비교해서는 안 됩니다. 실제로 이득인지 계산하는 순서를 정리했습니다.

중도상환수수료와 부대비용을 다 뺀 뒤에도 이득이어야 진짜 갈아탈 만한 겁니다.

1. 기존 대출의 중도상환수수료부터 확인한다

대환대출을 하려면 기존 대출을 먼저 갚아야 하는데, 이때 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다. 대출 실행 초반일수록 수수료가 크고, 만기가 가까울수록 줄어드는 구조이므로 지금 갈아타는 시점의 수수료를 정확히 계산해야 합니다.

2. 새 대출의 부대비용을 더한다

새로 대출을 받으면 인지세, 담보대출이라면 감정평가비 등 추가 비용이 발생할 수 있습니다. 이 비용까지 다 더한 “실제 갈아타기 비용”을 계산해야 진짜 이득인지 알 수 있습니다.

3. 남은 대출 기간 동안의 이자 절감액과 비교한다

금리 차이 × 남은 원금 × 남은 기간으로 예상되는 이자 절감액이, 위에서 계산한 갈아타기 비용보다 커야 대환대출이 의미가 있습니다. 남은 기간이 얼마 안 남았다면 금리 차이가 커도 실익이 적을 수 있습니다.

4. 우대금리 조건을 다시 채울 수 있는지 확인한다

새 대출의 광고 금리는 대부분 우대금리를 다 채운 조건입니다. 급여 이체, 카드 실적 등 조건을 계속 유지할 수 있는지 확인하지 않으면, 갈아탄 이후 오히려 기본금리가 적용돼 손해를 볼 수 있습니다.

정리

대환대출은 “금리가 낮아졌다”가 아니라 “갈아타기 비용을 다 제하고도 이득인가”로 판단해야 합니다. 은행 상담 시 중도상환수수료와 부대비용을 먼저 물어보고 계산기를 두드려보는 습관을 들이세요.

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